“租一头牛
作者：365bet官网日期：2025/11/05 浏览：
吉林省长春市中级人民法院近日作出刑事裁定，揭露一起涉案金额超过2000万元的循环贷款诈骗案。通过“租牛——抵押——再租牛”的方式，刘某从公主岭华兴村镇银行、吉林银行获得贷款1480万余元。刘某利用顶贷、虚假合同等手段实施连环诈骗，银行内部人士涉嫌收取“疏通费”为审批开绿灯。这一骗局反映出地方金融机构风控体系的系统性失灵。作为吉林省唯一一家省级城市商业银行，2024年以来，吉林银行已收到罚单31起，金额合计450万元。频繁的监管处罚暴露了银行在贷前调查、贷后管理、风险分类等关键环节的严重缺陷。从业绩数据来看，前H年盈利上半年实现88.44亿元，同比增长9.48%，全年预计180亿元左右。然而，规模扩张的背后，隐藏着内控失控、风险累积的风险。 2022年6月，刘某从其他地方租用了297头活牛，找到任某作为名义借款人，以“借来的牛”为抵押，向公主岭华兴村镇银行申请贷款。由于银行没有证明牛的所有权，400万元的贷款顺利发放。过了两步，8月，刘某故技重施，再次用新租的牛申请贷款，成功又破了500万元。随后，刘某将目标转向了吉林银行。 2022年12月至2023年11月，刘某以徐某父子名义，利用虚假购牛合同和活牛抵押，分别两次向吉林银行诈骗300万元、280万元。贷款发放后，刘某擅自改变贷款用途，将资金用于清偿个人债务，并变卖私人抵押物。这一骗局的成功暴露了银行贷款审批过程中的诸多问题。首先，抵押验证只是一种形式。银行在发放贷款时没有核实牛的所有权。对于活牛等特殊抵押物，也没有查验购买凭证，也没有核实养殖场的实际经营情况。这完全是基于借款人提供的虚假购牛合同。二是贷前调查严重不准确。吉林银行松原干安支行因“贷前调查虚假”被罚款30万元，三位行长受到警告。正常农业贷款审批应当对借款人的经营能力、资金用途、支付来源等进行详细调查。然而，从从案件细节来看，银行显然未能履行尽职调查义务。刘某能够在短时间内以不同名义在同一银行系统多次骗取贷款，可见该银行的客户信息系统和反欺诈系统的不力。
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